iDeCoの最大のメリットは2つ。
個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)は負ける確率がほとんどないと言って良いほど
優れた投資方法です。
20歳〜60歳の人は始められるので、ぜひご確認ください。
①iDeCoって?
毎月一定の金額を出して、そのお金で金融商品を運用します。運用した資産は、60歳以降に受け取れます。
私的年金であり、個人で選択できる年金の上乗せ部分です。
一般的な年金が運用をお任せしているのに対し、イデコは自分で運用先を選びます。
最近、年金の話題は暗いですよね。
少子高齢化の影響で支給開始年齢が上がったり、支給額が下がったり。
イデコは自分で運用先を決めるので、支給額の変化は自分の運用次第で決まります。
政策で下げられることはありません。
②iDeCoのメリット
iDeCoのメリットで大きいものは2つあります。
「掛け金が全額所得控除される」と「運用利益に税金がかからない」です。
◯所得控除されると何が良いか?
⇨所得控除されると掛け金を払った残りの給料に所得税・住民税がかかります。
普通、投資をする際には、給料から所得税・住民税など色々引かれた後の手取りから投資資金が出ます。
iDeCoなら、投資資金を払ってから、所得税・住民税がかかります。
つまり、年収が高い人は累進課税で所得税が高いので、より利益を得ることができます。
月額2万円までiDeCoを活用できる人の場合で考えてみます。
年で24万円分、iDeCoを活用できます。
24万円分払ってから、所得税・住民税がかかります。
仮に所得税・住民税を30%としてみます。
本来は24万円×30%で7万2千円、税金として取られます。
iDeCoではこの部分が取られません。
16万8千円しか払っていないのに、口座には24万円入っていることになります。
これが、iDeCoの節税効果です。
すごいですね〜
掛け金がもっと上がれば良いのにな〜
◯運用利益に税金がかからないとは?
これは、NISAみたいなもんですね。
iDeCoは60歳以降に受け取れるようになります。
それまでに得た分配金は再投資されます。
普通の投資信託・株式などでは配当に税金がかかり約20%取られます。
なので、再投資の効果が20%分弱くなっているんですね。
iDeCoは自動で再投資され、分配金に20%の税金がかからないです。
再投資の効果が100%発揮されるんです!
良いですね〜
この2つが良いところですね。
NISAと比較すると、
NISA+節税メリットありみたいなかんじです。
ただし、一応年金なのでめんどくさいデメリットもあります。
ただ、初めに払っている掛け金の時点でズルしてるみたいなもんなので、
ほぼ損はしないと思います。
ちなみに、iDeCoは
individual-type Defined Contribution pension planの略らしいです。